Среднедушевой тест при банкротстве
Определите право на банкротство по главе 7, сравнив доход домохозяйства со средним доходом по штату.
Часто задаваемые вопросы
Что такое среднедушевой тест при банкротстве?+
Среднедушевой тест определяет, можете ли вы подать заявление о банкротстве по главе 7 (списание долгов) или должны подавать по главе 13 (план погашения). Он сравнивает ваш доход со средним по вашему штату и размеру домохозяйства. Если доход ниже медианы — вы проходите тест автоматически. Если выше — детальный расчёт с использованием стандартных вычетов IRS определяет ваш располагаемый доход.
Какой доход учитывает среднедушевой тест?+
Тест использует ваш «текущий месячный доход» (CMI) — среднее значение всех источников дохода за 6 календарных месяцев до подачи заявления. Это включает зарплату, комиссионные, премии, доход от самозанятости, арендный доход, пенсии, пособия по безработице и получаемые алименты. Пособия по социальному обеспечению исключаются.
Что делать, если я не прохожу среднедушевой тест?+
Если вы не проходите тест, возникает презумпция злоупотребления для главы 7. Вы всё ещё можете подать по главе 13 (план погашения на 3–5 лет) либо опровергнуть презумпцию, показав особые обстоятельства (тяжёлые заболевания, военная служба и т. п.). Определить варианты поможет адвокат по банкротству.
Как часто меняются значения медианного дохода?+
Программа попечителей Министерства юстиции США обновляет значения медианного дохода по штатам примерно каждые 6 месяцев на основе данных Бюро переписи населения. Этот калькулятор использует последние значения, действующие с 1 апреля 2026 года. Пороговые значения располагаемого дохода ($9 075 / $15 150) корректируются каждые 3 года.
В чём разница между главой 7 и главой 13?+
Глава 7 списывает большинство необеспеченных долгов (кредитные карты, медицинские счета) в течение 3–4 месяцев, но может потребовать реализации не освобождённых от взыскания активов. Глава 13 создаёт план погашения на 3–5 лет на основе вашего располагаемого дохода — вы сохраняете активы, но обязаны вносить ежемесячные платежи. Для главы 7 нужно пройти среднедушевой тест; для главы 13 действуют лимиты долга (по состоянию на апрель 2025 года: $526 700 необеспеченных / $1 580 125 обеспеченных).
Какие вычеты разрешены?+
Среднедушевой тест допускает стандартные вычеты IRS на проживание (питание, одежда, личные расходы), фактические расходы на медицину ($84 в месяц до 65 лет, $149 в месяц после 65), транспорт (затраты на владение и эксплуатацию), а также фактические расходы на жильё, коммунальные услуги, налоги, медицинскую страховку, уход за детьми и выплаты по судебным решениям. Эти вычеты уменьшают ваш располагаемый доход.
Учитывается ли социальное обеспечение как доход?+
Нет. Пособия по социальному обеспечению (пенсионные, по инвалидности, SSI) прямо исключаются из расчёта дохода в среднедушевом тесте согласно 11 U.S.C. § 101(10A). Это одно из важнейших исключений: если ваш единственный доход — социальное обеспечение, вы автоматически проходите тест.
Можно ли всё же подать по главе 7, не пройдя тест?+
Возможно. Непрохождение создаёт опровержимую презумпцию злоупотребления. Особые обстоятельства, которые могут её преодолеть: тяжёлые заболевания, военная служба или другие документально подтверждённые события, не зависящие от вас, которые снизили доход или увеличили расходы. Кроме того, если ваши долги преимущественно бизнес-долги (не потребительские), среднедушевой тест вообще не применяется.